Приниципи DeFi кредитування: новини децентралізованих фінансів

Кредитування стало основним стовпом DeFi та допомогло вивести децентралізовані фінанси на пластик. Банківські картки воістину стали глобальним платіжним інструментом, передает Alter Exit.

Старі та нові протоколи працюють успішно, а майбутнє кредитування на основі DeFi виглядає захоплюючим, задаючи прогресивні ідеї для фінансової сфери загалом.

Що таке Ethereum і для чого він потрібний

Теоретично біткоїн був першою мережею, яка представила концепцію децентралізованих фінансів. Без нього криптовалютна індустрія не досягла б того рівня, на якому знаходиться сьогодні, а людям не спало б на думку ідея створення альтернативних фінансових послуг і продуктів.

Хоча сьогодні інфраструктура біткоїну не дуже підходить для децентралізованого фінансування, вона є основою екосистеми DeFi, що охоплює мільйони доларів.

Зрештою на зміну біткоїну прийшов Ethereum, мережа з розумними контрактами та іншими можливостями для розробників.

Ethereum найкраще підходить для реалізації таких концепцій DeFi, як кредитування, запозичення, ставки, сільське господарство тощо.

Завдяки таким платформам, як Aave, Compound, MakerDAO, Liquity та іншим сегмент кредитування впевнено пішов вгору. Однак на ринку з'являються і нові платформи, які вдосконалюють фундамент, закладений цими першопрохідцями, забезпечуючи більш привабливий досвід для користувача і технології отримання прибутку.

DeFi кредитування:

MakerDAO, Compound, Aave та Liquity зовні виглядають дуже схожими. Їхні основні послуги сприяють децентралізованому запозиченню та кредитуванню, забезпечуючи постачальникам ліквідності дохід від виплати відсотків.

Більше того, позичальники можуть використовувати активи в інших децентралізованих фінансових протоколах, щоб досягти ліквідності проектів, що реалізуються.

DeFi - базис майбутньої фінансової системи

Зрештою, поки вони виплачують кредит, весь прибуток, отриманий за допомогою позикових активів, залишається у їхньому розпорядженні.

Compound - один із найбільш значущих протоколів DeFi кредитування на Ethereum. Для залучення користувачів вводяться стимули для майнінгу ліквідності та токен управління COMP.

Більше того, платформа, як і раніше, управляє кількома мільярдами доларів у Total Value Locked, забезпечуючи достатню ліквідність для надання швидких коштів.

Проте за останні кілька місяців Value Locked поступився своїм домінуючим становищем новішим протоколам, таким, як Aave.

Платформа Aave – колишня ETHland – має найвищу загальну заблоковану вартість на Ethereum у категорії DeFi кредитування. Вона пропонує набагато більшу різноманітність активів, ніж Compound, і має набагато менші вимоги до застави, ніж MakerDAO.

Крім того, Aave був одним із перших протоколів, що представили "флеш-кредити" - функцію, при якій запозичення та погашення відбуваються в рамках однієї транзакції в мережі Ethereum.

MakerDAO – це децентралізоване рішення для полегшення кредитування та запозичення, яке підтримує Ether для надання позик у формі DAI, рідної стейблкоін-платформи.

DAI – це токен ERC20, прив'язаний до вартості долара США. MakerDAO має другий токен - MKR - для підтримки стабільності токена DAI та введення управління для кредитної системи Dai.

MakerDAO стала однією з перших платформ, що випустили новий стабільний токен, не забезпечений коштами на банківському рахунку, але підтримує вартість за допомогою певного набору алгоритмів.

Liquity

Хоча Liquity також є децентралізованим протоколом запозичення, він надає кредити під 0% річних під Ethereum, що використовується як застава.

Усі позикові кошти видаються в LUSD - стейблкоїні, прив'язаному до долара США, але потребує співвідношення застави 110%. Цей коефіцієнт набагато нижчий, ніж у Compound, MakerDAO або Aave, де заставні ставки сягають 300%.

Більш того, Liquity запровадила концепцію пулу стабільності для забезпечення всіх непогашених кредитів. Пул стабільності складається з LUSD і може бути поповнений утримувачами стейблкоіну.

Пул є джерелом ліквідності для погашення заборгованості за ліквідованими кредитами. Користувачі, які вносять LUSD в Stability Pool, отримують ліквідаційний прибуток та токени LQTY як додаткову винагороду.

Hubble

Підхід Liquity дав користувачам додаткову можливість отримувати дохід за запозичення стейблкоина LUSD.

Однак такі протоколи, як Hubble, розробили ще одну можливість отримання доходу, щоб залучити ліквідність для позик. Будь-яка застава, надана користувачами, приноситиме дохід, коли його зв'яжуть протоколом Hubble.

Проект працює на базі Solana та підтримує ETH, BTC та інші активи як заставу, кожен з яких приносить дохід окремим способом.

Крім того, Hubble використовує механізм Stability Pool. Користувачі можуть використовувати монети USDH для забезпечення ліквідності пулу, щоб підтримувати платформу у здоровому стані та гарантувати можливість погашення всіх позик.

Позивачі, що вивчають цей варіант, заробляють приблизно 10% на різниці ліквідованих рахунків. Крім того, вони отримуватимуть винагороди за постійною ставкою.

Можливість отримувати прибуток від застави, пасивний прибуток від USDH через Stability Pool або інші протоколи DeFi, а також заробіток на токенах HBB у Stability Pool створюють багатосторонній потік доходів.